Ano ang ginagawa ng calculator na ito
Hinahati ng mga buy now, pay later (BNPL, bilhin ngayon, bayaran mamaya) na plan ang isang binili sa mas maliliit na bayad. Ilagay ang presyo at ang plan: "pay in 4", na may unang bayad sa checkout at tatlo pa kada dalawang linggo, o buwanang bayad na may interes. Idagdag ang anumang late fee na baka mabayaran mo. Ipinapakita ng calculator ang bawat bayad, ang iskedyul, ang kabuuang babayaran mo, ang taunang rate na katumbas ng interes at fees mo, at ang interes na babayaran mo sa credit card na may parehong mga bayad.
Paano ito kinukuwenta
- Pay in 4: apat na bayad na presyo ÷ 4; tatlo lang ang hiniram, dahil binabayaran ang una sa checkout.
- Buwanang plan: bayad = presyo × r ÷ (1 − (1 + r)−n), kung saan r = APR ÷ 12 at n ang bilang ng bayad.
- Taunang rate kasama ang fees: ang rate kung saan ang mga natitirang bayad, kasama ang anumang late fee na idinagdag sa huli, ay katumbas ng hiniram mo, na i-multiply sa bilang ng panahon sa isang taon (26 para sa tig-dalawang linggo, 12 para sa mga buwan).
Halimbawa: ang $400 na binili sa 4 na bayad na $100 ay walang dagdag na gastos kung nasa oras ang bawat bayad. Ang isang $7 na late fee ay nagpapataas sa kabuuan sa $407, na katumbas ng mga 29.9% kada taon sa $300 na hiniram nang anim na linggo. Ang $1,200 na binili sa loob ng 12 buwan sa 15% ay $108.31 kada buwan at $99.72 na interes.
Ano ang sinasabi ng CFPB
Inilalarawan ng Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, ahensya ng gobyerno na nagbabantay sa mga produktong pinansyal) ang BNPL bilang installment loan na kadalasang nagpapahintulot na hatiin ang binili sa apat na bayad na walang interes kada dalawang linggo, at sinasabi nitong maraming plan ang walang interes pero karamihan ay naniningil ng late fee kapag may hindi nabayaran. Nagbababala rin ito na maaaring hindi pareho ang proteksyon sa dispute ng mga BNPL loan sa credit card kapag sira ang item o hindi dumating (CFPB).
Mga madalas itanong
Libre ba ang buy now, pay later?
Karaniwang walang interes ang mga pay-in-4 na plan kung nagbabayad ka sa oras. Ang late fee, mas mahahabang plan na may interes, at bank fee para sa pumalyang awtomatikong bayad ay puwedeng magdagdag ng gastos.
Mas mura ba ang BNPL kaysa sa credit card?
Kung nagbabayad ka sa oras at walang interes ang plan, maaari itong mas mura kaysa sa pagdadala ng balanse sa card. Kung may late fee o interes, maaari itong mas mahal. Ikinukumpara ng calculator ang dalawa gamit ang parehong mga bayad.
Ano ang mangyayari kung hindi ako makabayad?
Karamihan sa mga lender ay naniningil ng late fee, at may ilan na hindi ka na papayagang gamitin ang serbisyo hangga't hindi ka nagbabayad. Basahin ang terms ng plan mo.
Ilang BNPL na plan ang puwede kong magkaroon?
Nakadepende iyan sa bawat lender. Madaling malito kapag sabay-sabay ang ilang plan, kaya ilista ang bawat petsa ng bayad sa budget mo.