होम इंश्योरेंस, बीमा में शामिल नुकसान के बाद, जैसे आग या चोरी के लिए घर में घुसपैठ, आपके घर और सामान की मरम्मत या उन्हें बदलने का खर्च देता है, और अगर आपकी जगह पर किसी को चोट लगे तो आपको सुरक्षा देता है। रेंटर्स इंश्योरेंस (किराएदार का बीमा) किराएदार के सामान के लिए यही करता है। यह गाइड पॉलिसी के हिस्से समझाती है और बताती है कि वे आम तौर पर किन चीज़ों को शामिल नहीं करते, और इसके लिए राज्य के बीमा नियामकों और फ़ेडरल एजेंसियों की जानकारी का इस्तेमाल करती है। यह सिर्फ़ सामान्य जानकारी है, बीमा या कानूनी सलाह नहीं: क्या कवर होता है, यह आपकी अपनी पॉलिसी के शब्द तय करते हैं। तथ्यों की जाँच 4 नवंबर 2026 को की गई।
घर की पॉलिसी में आम तौर पर क्या शामिल होता है
| कवरेज | यह किसका खर्च देता है | रेंटर्स पॉलिसी में? |
|---|---|---|
| मकान (dwelling) | बीमा में शामिल किसी कारण से खुद घर को हुआ नुकसान। | नहीं: इमारत को इमारत के मालिक की पॉलिसी कवर करती है। |
| अन्य ढाँचे (other structures) | अलग बनी इमारतें, जैसे गैराज, शेड या बाड़। | नहीं |
| निजी सामान (personal property) | आपका सामान: फ़र्नीचर, कपड़े, इलेक्ट्रॉनिक्स। | हाँ |
| अतिरिक्त रहने का खर्च (additional living expenses) | बीमा में शामिल नुकसान के बाद घर की मरम्मत के दौरान कहीं और रहने का अतिरिक्त खर्च, जैसे होटल और खाना। | हाँ |
| निजी देनदारी (personal liability) | दावे, अगर किसी और को चोट लगने या उसकी संपत्ति के नुकसान के लिए आप ज़िम्मेदार हों। | हाँ |
| चिकित्सा भुगतान (medical payments) | आपके घर पर चोटिल हुए मेहमानों के छोटे मेडिकल बिल। | अक्सर |
रिप्लेसमेंट कॉस्ट या एक्चुअल कैश वैल्यू
रिप्लेसमेंट कॉस्ट (replacement cost, बदलने की लागत) कवरेज आपके घर और सामान की मरम्मत या उन्हें बदलने का खर्च मौजूदा कीमतों पर देता है। एक्चुअल कैश वैल्यू (actual cash value, असली नकद मूल्य) कवरेज रिप्लेसमेंट कॉस्ट में से मूल्यह्रास, यानी उम्र और घिसावट से घटा मूल्य, घटाकर देता है, इसलिए यह आम तौर पर कम देता है और आपको खुद ज़्यादा देना पड़ता है (Texas Department of Insurance)। डिडक्टिबल (deductible) हर दावे का वह हिस्सा है जो आप खुद चुकाते हैं; ज़्यादा डिडक्टिबल का मतलब आम तौर पर कम प्रीमियम होता है।
आम तौर पर क्या कवर नहीं होता
- बाढ़। ज़्यादातर होमओनर्स इंश्योरेंस बाढ़ के नुकसान को कवर नहीं करता; सिर्फ़ फ़्लड इंश्योरेंस (बाढ़ बीमा) करता है (FloodSmart.gov, FEMA)। आप इसे National Flood Insurance Program (राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम) या किसी निजी बीमा कंपनी से खरीद सकते हैं। नई बाढ़ पॉलिसी आम तौर पर खरीदने के 30 दिन बाद लागू होती है, इसलिए तूफ़ान की चेतावनी का इंतज़ार न करें।
- भूकंप और ज़मीन का खिसकना। आम तौर पर बाहर रखे जाते हैं; कुछ बीमा कंपनियाँ अतिरिक्त प्रीमियम पर इन्हें जोड़ देती हैं।
- घिसावट और रखरखाव की कमी। बीमा अचानक हुए नुकसान के लिए है, पुरानी छत या छोड़ दिए गए धीमे रिसाव के लिए नहीं।
बीमा और आपका मॉर्गेज
कर्ज़ देने वाले होमओनर्स इंश्योरेंस माँगते हैं, ताकि लोन की ज़मानत वाला घर सुरक्षित रहे। कई कर्ज़दार प्रीमियम एस्क्रो खाते (escrow, टैक्स और बीमा के लिए लेंडर के पास रखा खाता) से चुकाते हैं: लेंडर हर मासिक किस्त का कुछ हिस्सा रखता है और बीमा का बिल आने पर उसे चुका देता है। अगर आपका कवरेज खत्म हो जाए, तो लेंडर आपको सूचना देने के बाद एक पॉलिसी खरीदकर उसका खर्च आपसे ले सकता है; यह "force-placed insurance" (लेंडर द्वारा थोपा गया बीमा) सिर्फ़ लेंडर को सुरक्षा दे सकता है और अक्सर आपकी खुद खरीदी पॉलिसी से महँगा होता है (CFPB)।
रेंटर्स इंश्योरेंस
रेंटर्स इंश्योरेंस आपके सामान, आपकी देनदारी और बीमा में शामिल नुकसान के बाद कहीं और रहने के अतिरिक्त खर्च को कवर करता है। यह अपार्टमेंट या इमारत की मरम्मत का खर्च नहीं देता; वह मालिक की पॉलिसी देती है। कोई कानून इसे ज़रूरी नहीं बनाता, लेकिन मकान-मालिक लीज़ में इसे ज़रूरी कर सकता है (Texas Department of Insurance)। किराएदार अपने सामान के लिए फ़्लड इंश्योरेंस भी खरीद सकते हैं।
घर के सामान की सूची बनाएँ
- अपने सामान की सूची बनाएँ, जिसमें खरीद की तारीख, कीमत और महँगी चीज़ों के सीरियल नंबर हों।
- हर कमरे की फ़ोटो या वीडियो लें, जिसमें अलमारियाँ, गैराज और स्टोरेज की जगहें भी शामिल हों।
- सूची और रसीदें घर से दूर किसी सुरक्षित जगह रखें, जैसे आग-रोधी डिब्बे या किसी ऑनलाइन अकाउंट में।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या होमओनर्स इंश्योरेंस बाढ़ को कवर करता है?
आम तौर पर नहीं। ज़्यादातर होमओनर्स और रेंटर्स पॉलिसियाँ बाढ़ के नुकसान को बाहर रखती हैं; आपको अलग बाढ़ पॉलिसी चाहिए, जो आम तौर पर खरीदने के 30 दिन बाद शुरू होती है।
रिप्लेसमेंट कॉस्ट और एक्चुअल कैश वैल्यू में क्या फ़र्क है?
रिप्लेसमेंट कॉस्ट वह देता है जो आज चीज़ों की मरम्मत या उन्हें बदलने में लगता है। एक्चुअल कैश वैल्यू उम्र और घिसावट का मूल्यह्रास घटा देती है, इसलिए कम देती है।
क्या रेंटर्स इंश्योरेंस ज़रूरी है?
कोई कानून इसे ज़रूरी नहीं बनाता, लेकिन मकान-मालिक लीज़ में इसे ज़रूरी कर सकता है।
क्या रेंटर्स इंश्योरेंस इमारत को कवर करता है?
नहीं। यह बीमा में शामिल नुकसान के बाद आपके सामान, आपकी देनदारी और रहने के अतिरिक्त खर्च को कवर करता है। इमारत मालिक की ज़िम्मेदारी है।
मेरी मॉर्गेज किस्त में बीमा क्यों शामिल है?
कई लेंडर हर किस्त के साथ प्रीमियम एस्क्रो खाते में लेते हैं और आपकी ओर से बीमा कंपनी को चुकाते हैं, ताकि लोन के लिए ज़रूरी कवरेज खत्म न हो।
बीमा की किसी समस्या में मदद कहाँ मिल सकती है?
आपके राज्य का बीमा विभाग सवालों के जवाब देता है और आपके राज्य में लाइसेंस वाली बीमा कंपनियों के बारे में शिकायतें लेता है।