Ang home insurance ay nagbabayad para ayusin o palitan ang iyong bahay at mga gamit pagkatapos ng sakop na pinsala, gaya ng sunog o pagnanakaw, at pinoprotektahan ka kung may masaktan sa iyong lugar. Ganoon din ang ginagawa ng renters insurance para sa mga gamit ng umuupa. Ipinapaliwanag ng gabay na ito ang mga bahagi ng isang policy at ang karaniwang hindi nito sinasakop, gamit ang impormasyon mula sa mga regulator ng insurance ng estado at mga pederal na ahensya. Pangkalahatang impormasyon lamang, hindi payo sa insurance o legal: ang mismong pananalita ng iyong policy ang nagpapasya kung ano ang sakop. Sinuri ang mga detalye noong Nobyembre 4, 2026.
Ano ang karaniwang kasama sa home policy
| Coverage | Ano ang binabayaran nito | Kasama ba sa renters policy? |
|---|---|---|
| Bahay (dwelling) | Pinsala sa mismong bahay mula sa sakop na sanhi. | Hindi: ang policy ng may-ari ng gusali ang sumasakop sa gusali. |
| Iba pang istruktura (other structures) | Mga hiwalay na istruktura gaya ng garahe, kamalig o bakod. | Hindi |
| Personal na gamit (personal property) | Ang iyong mga gamit: muwebles, damit, electronics. | Oo |
| Dagdag na gastos sa pamumuhay (additional living expenses) | Ang dagdag na gastos sa pagtira sa ibang lugar, gaya ng hotel at pagkain, habang inaayos ang iyong bahay pagkatapos ng sakop na pinsala. | Oo |
| Personal na pananagutan (personal liability) | Mga claim kung ikaw ang may pananagutan sa pinsala sa ibang tao o sa kanilang ari-arian. | Oo |
| Bayad sa pagpapagamot (medical payments) | Maliliit na bayarin sa pagpapagamot para sa mga bisitang nasaktan sa iyong bahay. | Madalas |
Replacement cost o actual cash value
Ang replacement cost coverage (halaga ng pagpapalit) ay nagbabayad para ayusin o palitan ang iyong bahay at mga gamit sa kasalukuyang presyo. Ang actual cash value coverage (aktuwal na halaga) ay nagbabayad ng replacement cost bawas ang depreciation, ang halagang nawala dahil sa edad at pagkasira, kaya karaniwang mas mababa ang ibinabayad nito at mas malaki ang sagot mo (Texas Department of Insurance). Ang deductible ang bahagi ng bawat claim na ikaw ang nagbabayad; ang mas mataas na deductible ay karaniwang nangangahulugang mas mababang premium.
Ano ang karaniwang hindi sakop
- Baha. Hindi sinasakop ng karamihan ng homeowners insurance ang pinsala ng baha; flood insurance lang ang sumasakop dito (FloodSmart.gov, FEMA). Mabibili mo ito sa National Flood Insurance Program (ang pederal na programa ng flood insurance) o sa pribadong insurer. Ang bagong flood policy ay karaniwang umiiral 30 araw pagkatapos mo itong bilhin, kaya huwag nang hintayin ang babala ng bagyo.
- Lindol at paggalaw ng lupa. Karaniwang hindi kasama; idinadagdag ito ng ilang insurer kapalit ng dagdag na premium.
- Pagkaluma at kawalan ng maintenance. Para sa biglaang pinsala ang insurance, hindi para sa lumang bubong o sa mabagal na tagas na pinabayaan.
Insurance at ang iyong mortgage
Nangangailangan ang mga lender ng homeowners insurance para protektado ang bahay na garantiya ng loan. Maraming nanghihiram ang nagbabayad ng premium sa pamamagitan ng escrow account: itinatabi ng lender ang bahagi ng bawat buwanang bayad at binabayaran nito ang insurance kapag dapat nang bayaran. Kung mag-lapse ang iyong coverage, maaaring bumili ang lender ng policy at singilin ka para dito, pagkatapos kang abisuhan; ang force-placed insurance na ito (insurance na ipinataw ng lender) ay maaaring ang lender lang ang protektahan at kadalasang mas mahal kaysa sa policy na ikaw mismo ang bumili (CFPB).
Renters insurance
Sinasakop ng renters insurance ang iyong mga gamit, ang iyong pananagutan at ang dagdag na gastos sa pagtira sa ibang lugar pagkatapos ng sakop na pinsala. Hindi ito nagbabayad para ayusin ang apartment o gusali; ang policy ng may-ari ang gumagawa niyon. Walang batas na nag-aatas nito, pero maaari itong hingin ng landlord sa lease (Texas Department of Insurance). Maaari ring bumili ang mga umuupa ng flood insurance para sa kanilang mga gamit.
Gumawa ng home inventory
- Ilista ang iyong mga gamit kasama ang petsa ng pagbili, ang halaga nito at ang serial number ng mamahaling gamit.
- Kumuha ng mga litrato o video ng bawat kuwarto, kasama ang mga closet, garahe at bodega.
- Itago ang listahan at mga resibo sa ligtas na lugar na malayo sa bahay, gaya ng fireproof na kahon o online account.
Mga madalas itanong
Sinasakop ba ng homeowners insurance ang baha?
Karaniwang hindi. Hindi kasama ang pinsala ng baha sa karamihan ng homeowners at renters policy; kailangan mo ng hiwalay na flood policy, na karaniwang nagsisimula 30 araw pagkatapos mo itong bilhin.
Ano ang pagkakaiba ng replacement cost at actual cash value?
Binabayaran ng replacement cost ang halaga ng pag-aayos o pagpapalit ng mga bagay ngayon. Ibinabawas ng actual cash value ang depreciation dahil sa edad at pagkasira, kaya mas mababa ang ibinabayad nito.
Kailangan ba ang renters insurance?
Walang batas na nag-aatas nito, pero maaari itong hingin ng landlord sa lease.
Sinasakop ba ng renters insurance ang gusali?
Hindi. Sinasakop nito ang iyong mga gamit, ang iyong pananagutan at ang dagdag na gastos sa pamumuhay pagkatapos ng sakop na pinsala. Ang may-ari ang responsable sa gusali.
Bakit may kasamang insurance ang bayad ko sa mortgage?
Maraming lender ang kumokolekta ng premium sa escrow account kasabay ng bawat bayad at sila ang nagbabayad sa insurer para sa iyo, para hindi mag-lapse ang coverage na hinihingi ng loan.
Saan ako makakahingi ng tulong sa problema sa insurance?
Ang department of insurance ng iyong estado ang sumasagot sa mga tanong at tumatanggap ng mga reklamo tungkol sa mga insurer na may lisensya sa iyong estado.