Ano ang amortization schedule?
Ang amortized loan ay binabayaran nang pantay-pantay na buwanang bayad. Ang bawat bayad ay unang sumasagot sa interes para sa buwang iyon, at ang natitira ay nagbabawas sa balanse (ang principal). Dahil pinakamalaki ang balanse sa simula, karamihan sa mga unang bayad ay napupunta sa interes. Sa kalaunan, habang lumiliit ang balanse, mas malaking bahagi ng bawat bayad ang napupunta sa principal.
Halimbawa, ang $300,000 na mortgage sa 6.5% sa loob ng 30 taon ay may bayad na mga $1,896. Sa unang taon, humigit-kumulang $19,400 ang napupunta sa interes at mga $3,350 lang sa principal. Sa buong 30 taon, magbabayad ka ng mga $382,600 na interes.
Paano gamitin ang schedule
- Tingnan ang iyong balanse sa anumang taon – kapaki-pakinabang kapag nagpaplano kang magbenta o mag-refinance.
- Subukan ang dagdag na bayad – kahit $100 o $200 lang na dagdag kada buwan ay nagpapaikli sa panahon ng pagbabayad at nagbabawas sa kabuuang interes.
- Ikumpara ang mga term – mas mataas ang bayad sa 15-taong loan pero mas mabilis itong nakabubuo ng equity.
Mga madalas itanong
Bakit napakaliit ng bahagi ng bayad ko na napupunta sa principal sa simula?
Sinisingil ang interes sa natitirang balanse, na pinakamataas sa simula. Habang binabayaran mo ang balanse, lumiliit ang bahaging interes at lumalaki ang bahaging principal.
Kasama ba sa schedule ang buwis at insurance?
Hindi. Principal at interes lang ang ipinapakita nito. Kadalasang kasama rin sa bayad sa mortgage ang property tax, homeowners insurance at mortgage insurance na nakalagay sa escrow.
Aling mga loan ang amortized?
Karamihan sa mga mortgage, auto loan, student loan at personal loan. Hindi amortized ang mga credit card at interest-only loan.