Lump sum o buwanang pension?
Maraming employer ang nagpapapili sa mga retiree sa pagitan ng isang beses na lump-sum na bayad at buwanang pension habang buhay. Para ikumpara ang dalawa, hinahanap ng calculator ang present value ng lahat ng buwanang bayad na inaasahan mong matanggap, na dini-discount sa return na maaari mong kitain kung ikaw mismo ang mag-i-invest ng lump sum. Kung mas mataas ang halagang iyon kaysa sa lump sum, ang pension ang mas magandang deal sa papel.
Ipinapakita rin nito ang return na kailangang kitain ng lump sum para mapantayan ang pension, at ang buwanang kita na kayang ibigay ng lump sum hanggang sa edad na pinaplano mo.
Mga dapat timbangin bukod sa kuwenta
- Haba ng buhay – patuloy na nagbabayad ang pension gaano ka man katagal mabuhay, kaya protektado ka sa pagkaubos ng pera.
- Survivor benefits – ang joint-and-survivor option ay nagbabayad sa iyong asawa pagkamatay mo, kapalit ng mas maliit na tseke.
- Implasyon – karamihan ng pribadong pension ay walang cost-of-living increase, kaya lumiliit ang kakayahan nitong bumili sa paglipas ng panahon.
- Kontrol at mga tagapagmana – ang lump sum ay maaaring i-invest, gastusin nang malaya at ipamana, pero ikaw ang sasalo sa panganib ng pagkalugi sa investment.
Mga madalas itanong
May buwis ba ang pension lump sum?
Oo, maliban kung direkta mo itong i-roll over sa isang IRA o ibang retirement plan. Ang cash payout ay binubuwisan bilang kita, at kadalasang kinakaltasan ito ng plan ng 20% para sa federal tax.
Protektado ba ang pension ko kung malugi ang employer ko?
Karamihan ng pension sa pribadong sektor ay naka-insure sa Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), hanggang sa mga legal na limitasyon. Ang mga pension naman ng gobyerno ay sinusuportahan ng pamahalaan ng estado o ng lokal na pamahalaan.
Bakit nagbabago ang lump-sum offers kasabay ng interest rates?
Kinakalkula ng mga plan ang lump sum gamit ang interest rates na itinakda ng IRS. Kapag tumaas ang rates, lumiliit ang lump sum para sa parehong pension; kapag bumaba ang rates, lumalaki ito.