Pagreretiro at Social Security
Depinisyon
Plano sa pag-iipon para sa pagreretiro na hatid ng employer, kung saan inilalaan ng empleyado ang bahagi ng bawat sahod, kadalasang may katapat na ambag (match) ng employer; ang limitasyon sa 2026 ay $24,500.
Ano ang ibig sabihin nito
Ang 401(k) ay planong pang-retirement na itinataguyod ng employer. Pipili ka ng porsiyento ng sahod na ilalagay, either pre-tax (tradisyonal), na nagpapababa ng kita na binubuwisan ngayon at binubuwisan kapag kinuha, o Roth, na binubuwisan ngayon at maaaring kunin nang walang buwis sa pagreretiro kung natutugunan ang mga patakaran. Para sa 2026, ang limitasyon ng IRS sa ambag ng empleyado ay $24,500, may karagdagang catch-up contribution para sa mga 50 taong gulang pataas. Maraming employer ang nagdaragdag ng katapat na ambag, na maaaring ma-vest sa loob ng ilang taon. Ang pera ay inilalagay sa mga opsyong iniaalok ng plano, tulad ng target-date o index fund, at maaaring tumaas o bumaba ang halaga. Ang pagkuha bago mag-59 1/2 taong gulang ay karaniwang binubuwisan at maaaring may karagdagang 10% na buwis maliban kung may exception. Kahalintulad na mga plano ang 403(b) para sa mga paaralan at nonprofit at ang 457(b) para sa mga pamahalaan.
Halimbawa
Ang empleyadong kumikita ng $70,000 na naglalagay ng 6% ay nag-iipon ng $4,200 kada taon. Kung ang match ay 50% ng ambag hanggang 6% ng sahod, magdaragdag ang employer ng $2,100.
Mga halimbawang numero lamang. Iba ang sitwasyon mo.