Pagreretiro at Social Security
Depinisyon
Dagdag na ipon sa retirement na pinapayagan sa mga 50 taong gulang pataas lampas sa normal na limitasyon; para sa 2026 ay $8,000 sa 401(k) at $1,100 sa IRA.
Ano ang ibig sabihin nito
Hinahayaan ng catch-up contribution ang mas nakatatandang manggagawa na mag-ipon nang higit sa mga account na may tax advantage. Para sa 2026, ang mga 50 taong gulang pataas ay maaaring magdagdag ng $8,000 sa 401(k), 403(b) o governmental 457 plan bukod pa sa limitasyong $24,500. Sa ilalim ng SECURE 2.0 Act, ang mga 60, 61, 62 o 63 taong gulang sa katapusan ng taon ay maaaring gumawa ng mas mataas na catch-up na $11,250 kung pinapayagan ng plano nila. Ang IRA catch-up para sa 50 pataas ay $1,100 para sa 2026, kaya ang limitasyon sa IRA ay $8,600. Simula 2026, ang mga manggagawang ang FICA wages noong nakaraang taon mula sa employer ay lumampas sa takdang threshold ay dapat gumawa ng kanilang catch-up contribution na uri ng 401(k) bilang Roth contribution. May hiwalay na $1,000 na catch-up ang HSA simula sa edad na 55.
Halimbawa
Ang 61-taong-gulang ay maaaring maglagay ng hanggang $24,500 + $11,250 = $35,750 sa 401(k) sa 2026, dagdag ang $8,600 sa IRA, kung pinapayagan ng plano ang mas mataas na catch-up at pinahihintulutan ng kita.
Mga halimbawang numero lamang. Iba ang sitwasyon mo.