2026 年 10 月 28 日，美联储（Federal Reserve，简称 Fed，美国中央银行）将其关键利率维持不变：联邦基金利率的目标区间仍为 3.75% 至 4%。本页用通俗的语言说明这个利率是什么、美联储说了什么，以及它如何影响您的信用卡、储蓄和房贷利率。内容依据美联储 2026 年 10 月 28 日的声明和执行说明。仅供一般参考，不构成财务建议；我们不预测利率。
美联储的决定
- 联邦基金利率：目标区间维持在 3.75% 至 4%（FOMC 声明）。
- 投票结果：10 比 2。投反对票的两位委员 Lisa D. Cook 和 Beth M. Hammack 希望将区间上调 0.25 个百分点。
- 美联储设定的其他利率：准备金余额利率维持在 3.90%，银行向美联储借款所付的贴现率（一级信贷利率）维持在 4.0%，自 2026 年 10 月 29 日起生效（执行说明）。
美联储对经济的看法
在声明中，美联储负责制定利率的委员会（FOMC，联邦公开市场委员会）表示，经济活动正以强劲的速度扩张，就业增长与劳动力增长保持同步，失业率变化不大。声明表示通胀仍然偏高，更多信息将帮助委员会决定合适的政策，以便及时将通胀拉回 2% 的目标，并表示它“将实现物价稳定”。
美联储 2026 年的决议
| 会议 | 决定 | 目标区间 |
|---|---|---|
| 1 月 27–28 日 | 不变 | 3.50%–3.75% |
| 3 月 17–18 日 | 不变 | 3.50%–3.75% |
| 4 月 28–29 日 | 不变 | 3.50%–3.75% |
| 6 月 16–17 日 | 不变 | 3.50%–3.75% |
| 7 月 28–29 日 | 不变 | 3.50%–3.75% |
| 9 月 15–16 日 | 上调 0.25 个百分点 | 3.75%–4.00% |
| 10 月 27–28 日 | 不变 | 3.75%–4.00% |
2026 年最后一次会议在 12 月 8–9 日，届时会同时发布委员会的经济预测（FOMC 会议日程）。
什么是联邦基金利率
它是银行之间隔夜借款时互相收取的利率。美联储并不设定您的贷款或储蓄利率，但它引导这个隔夜利率，而许多其他利率会随之变动。
这对您的钱可能意味着什么
- 信用卡：大多数信用卡采用与某个指数挂钩的浮动 APR（年利率），通常是最优惠利率（prime rate），所以指数变动时 APR 也会变。您的信用卡协议和对账单会显示您的利率及其设定方式（CFPB）。无论美联储怎么做，还清欠款都能省下同样的利息；用信用卡还款计算器看看您的欠款要花多少钱。
- 储蓄账户和定期存单（CD）：银行和信用合作社自行设定利率，这些利率往往会随时间跟随美联储的利率变动。CD 在存期内锁定利率。用高收益储蓄计算器比较各家报价。
- 房贷：30 年固定房贷利率不是由美联储设定的；它们往往随 10 年期美国国债收益率和市场预期变动。在今日房贷利率页面查看本周平均值。浮动利率房贷（ARM）或房屋净值信用额度（HELOC）可能随其指数变动。
- 汽车贷款和个人贷款：您已有的固定利率贷款不会变；新贷款由各贷款机构定价。
常见问题
美联储在 2026 年 10 月 28 日改变利率了吗？
没有。在 2026 年 9 月上调 0.25 个百分点之后，它将联邦基金利率目标区间维持在 3.75% 至 4%。
美联储下一次会议是什么时候？
2026 年 12 月 8–9 日。决定在第二天会议结束时公布。
我的信用卡利率会变吗？
如果您的信用卡是浮动 APR，只有在它挂钩的指数变动时才会变。美联储维持利率不变，所以这次决议不会带来利率变化；请查看对账单上您目前的 APR。
房贷利率是美联储设定的吗？
不是。房贷利率由贷款机构设定。固定房贷利率往往随长期国债收益率变动，而不是随美联储的每次决议变动。
下一步利率会上升还是下降？
没有人能确定，我们也不发布预测。美联储自己表示，会根据新获得的信息作出决定。