Pagreretiro at Social Security
Depinisyon
Karagdagang 10% na buwis sa karamihan ng pagkuha mula sa retirement account bago mag-59 1/2 taong gulang, bukod sa regular na buwis sa kita.
Ano ang ibig sabihin nito
Kung kukuha ka ng pera mula sa IRA o workplace retirement plan bago mag-59 1/2 taong gulang, ang taxable na bahagi ay karaniwang may 10% na karagdagang buwis bukod sa buwis sa kita. Maraming exception na inililista ang IRS. Kabilang sa mga halimbawa ang ganap at permanenteng kapansanan, ilang hindi nabayarang gastusing medikal, serye ng halos magkakapantay na pana-panahong bayad, hanggang $10,000 mula sa IRA para sa unang bahay, kwalipikadong gastos sa mas mataas na edukasyon mula sa IRA, gastos sa panganganak o pag-aampon hanggang $5,000, isang emergency personal expense distribution na hanggang $1,000 kada taon, at pag-alis sa trabaho sa taon o pagkatapos ng taong mag-55 ka para sa plano ng employer na iyon. May exception na para lang sa IRA at ang iba ay para lang sa workplace plan. Ang mga ambag sa Roth IRA ay maaaring kunin anumang oras nang walang ganitong buwis.
Halimbawa
Ang 40-taong-gulang sa 22% bracket na kumuha ng $10,000 mula sa 401(k) na walang exception ay may utang na humigit-kumulang $2,200 na federal na buwis sa kita at $1,000 na karagdagang buwis, at mananatili sa kanya ang humigit-kumulang $6,800 bago ang buwis ng estado.
Mga halimbawang numero lamang. Iba ang sitwasyon mo.