Pagreretiro at Social Security
Depinisyon
Pinakamababang halagang dapat mong kunin taon-taon mula sa karamihan ng retirement account kapag umabot ka sa isang edad, kasalukuyang 73.
Ano ang ibig sabihin nito
Tinitiyak ng required minimum distributions na mabubuwisan din sa kalaunan ang retirement money na naka-defer ang buwis. Ang mga may-ari ng tradisyonal na IRA, SEP at SIMPLE IRA at karamihan ng workplace plan ay karaniwang dapat magsimulang kumuha sa edad na 73; sa ilalim ng SECURE 2.0 Act, tumataas ito sa 75 para sa mga ipinanganak noong 1960 o mas huli. Ang unang RMD ay maaaring ipagpaliban hanggang Abril 1 ng taon pagkatapos mong maabot ang kinakailangang edad, ngunit dalawang pagkuha ang due sa taong iyon. Ang halaga ng bawat taon ay karaniwang ang balanse noong nakaraang Disyembre 31 na hinati sa life expectancy factor mula sa mga talahanayan ng IRS. Ang Roth IRA ay walang RMD para sa orihinal na may-ari, at mula 2024 ay wala rin ang mga Roth account sa workplace plan. Ang pagkaligta sa RMD ay maaaring magdulot ng 25% na excise tax, na ibinababa sa 10% kung maitatama sa oras.
Halimbawa
Ang may-ari ng IRA na mag-75 sa 2026 na may balanse na $500,000 noong Disyembre 31, 2025 ay hahatiin sa Uniform Lifetime Table factor na 24.6, para sa RMD na humigit-kumulang $20,325.
Mga halimbawang numero lamang. Iba ang sitwasyon mo.