Kont epay ak gwo to oswa CD?
Yon kont epay ak gwo to ak yon sètifika depo (CD) se de pwodwi depo ki asire epi ki peye enterè, men yo pa fonksyone menm jan. Yon kont epay pèmèt ou ajoute oswa retire lajan nenpòt ki lè, epi bank lan ka chanje to li a lè li vle. Yon CD bloke lajan w pou yon dire fiks, tankou 6, 12 oswa 60 mwa, epi to a fiks pou dire sa a. Si w retire lajan an bonè, anjeneral ou peye yon penalite.
Kalkilatris sa a mete de yo youn bò kote lòt. Antre yon premye depo, yon depo chak mwa si w vle, APY kont epay la, ak APY, dire ak penalite pou retrè twò bonè CD a. Li montre balans final la ak enterè ou touche pou chak opsyon sou peryòd ou chwazi a, enterè pa jou ak pa mwa, ak konbyen tan w ta bezwen kenbe yon CD anvan fèmen l bonè bat kont epay la.
APY ak APR
APY (to rannman anyèl) se sa yon depo reyèlman fè sou yon ane, ak konpozisyon enterè a enkli. APR (to anyèl), oswa senpleman « to enterè » a, se to anyèl la anvan konpozisyon. Si yon kont epay peye 4,00% konpoze chak jou, APY li se apeprè 4,08%. Selon Regulation DD (Truth in Savings), bank yo dwe endike APY a sou kont depo yo pou ou ka konpare ofri yo sou menm baz. Lè de kont prezante yon fason diferan, konvèti yo an APY dabò. Kalkilatris la montre tou chak to an APR ak konpozisyon chak jou.
Ki jan yo kalkile chif yo
Balans apre yon sèten kantite mwa se depo a miltipliye pa (1 + APY) elve a pisans mwa divize pa 12. Yo ajoute yon depo chak mwa nan fen chak mwa epi li fè APY kont epay la. Yon CD aksepte yon sèl depo, kidonk nan kalkilatris sa a nenpòt depo chak mwa ale nan kont epay la nan tou de ka yo epi li pa chanje ki opsyon ki genyen.
- Peryòd ki pi long pase dire CD a: CD a rive a tèm, epi nou sipoze lajan an fè APY kont epay la pou rès peryòd la. Kalkilatris la pa devine konbyen yon nouvo CD t ap peye.
- Peryòd ki pi kout pase dire CD a: yo fèmen CD a bonè. Yo konte penalite a kòm mwa enterè senp ak APY CD a sou balans ou retire a, epi li pa gen plafon, kidonk yon gwo penalite ka manje nan depo w la. Anpil kontra bank pèmèt sa, kidonk li kontra w la.
- Enpo: antre to enpo maryinal ou pou w wè enterè yo apre enpo. IRS konsidere enterè kont epay ak CD kòm revni ki sijè a enpo nan ane li vin disponib pou ou, epi bank ou voye Form 1099-INT lè enterè a se 10 $US oswa plis. Anjeneral yo ka dedwi yon penalite pou retrè twò bonè, epi kalkilatris la sipoze sa.
Enterè pa jou ak pa mwa
Moun souvan chèche « enterè chak jou » pou wè sa yon kont peye. Pou yon premye depo, enterè chak jou a se depo a miltipliye pa ((1 + APY)1/365 − 1). A 4,00% APY, 10 000 $US fè apeprè 1,07 $US premye jou a ak apeprè 32,74 $US premye mwa a, epi enterè a ogmante yon ti kras chak jou paske li konpoze. Kalkilatris la montre chif sa yo pou tou de kont yo.
Ki jan mwayèn nasyonal yo ye
FDIC pibliye to nasyonal yo chak mwa. Nan piblikasyon li ki gen dat 21 septanm 2026, to epay mwayen nasyonal la te 0,37%, to CD 12 mwa a te 1,73% epi to CD 60 mwa a te 1,38%. FDIC defini to nasyonal la kòm to mwayen bank ak koperativ kredi ki asire yo peye, pondere selon pati yo nan depo domestik yo. Li pibliye tou yon « plafon to » pou etablisman ki pa gen ase kapital, ki se yon limit sou sa bank sa yo ka ofri, se pa yon to òdinè. Anpil bank sou entènèt peye plis pase mwayèn nasyonal la, men to yo chanje epi yo pa janm garanti. Paj sa a kenbe chif FDIC yo kòm yon referans ki gen yon dat, se pa yon done an dirèk.
Asirans depo
Asirans FDIC kouvri jiska 250 000 $US pou chak depozitè, pou chak bank ki asire, pou chak kategori pwopriyete, tankou kont endividyèl, kont ansanm ak sèten kont retrèt. National Credit Union Administration (NCUA) bay menm montan estanda a pou chak mèt pati, pou chak koperativ kredi ki asire, pou chak kategori pwopriyete. Lajan nan kont epay ak CD nan menm bank lan konte ansanm nan limit lan, kidonk yon balans ki pi gwo ka separe ant plizyè bank oswa kategori pwopriyete. Verifye si etablisman an asire, pa egzanp ak rechèch bank FDIC.
Lòt bagay pou peze
Sa a se enfòmasyon jeneral, se pa konsèy pou sitiyasyon w. Yon CD ka gen sans lè w konnen w pa pral bezwen lajan an anvan tèm li a epi w vle bloke yon to. Yon kont epay bon pou lajan w ka bezwen talè, tankou yon fon ijans. Gade kalkilatris CD pou enterè yon CD a diferan dire, ak kalkilatris enterè konpoze pou kwasans sou pi lontan. Verifye tou frè yo, balans minimòm yo ak si yon CD renouvle otomatikman.
Kesyon moun poze souvan
Èske yon kont epay ak gwo to pi bon pase yon CD?
Okenn pa pi bon pou tout moun. Yon kont epay kenbe lajan w disponib epi to li a ka monte oswa bese. Yon CD fikse to a pou dire li men li chaje yon penalite si w retire bonè. Antre tou de APY yo nan kalkilatris la pou wè diferans lan an dola sou peryòd ou a.
Konbyen enterè m ap touche chak jou sou epay mwen?
Miltipliye balans ou pa ((1 + APY)^(1/365) − 1). A 4,00% APY, 10 000 $US fè apeprè 1,07 $US pa jou nan kòmansman. Kalkilatris la montre enterè pa jou, pa mwa ak pou premye ane a pou tou de kont yo.
Èske kont epay ak CD yo asire?
Nan yon bank FDIC asire, depo yo asire jiska 250 000 $US pou chak depozitè, pou chak bank ki asire, pou chak kategori pwopriyete. Koperativ kredi NCUA asire yo ofri menm montan estanda a pou chak mèt pati, pou chak etablisman, pou chak kategori pwopriyete.
Sous ofisyèl
Verifye 17 oktòb 2026: FDIC, National Rates and Rate Caps (enfòmasyon nan dat 21 septanm 2026), FDIC, asirans depo, NCUA, kouvèti asirans pati, IRS, Topic No. 403, Interest received, IRS, Publication 550 ak CFPB, Regulation DD (Truth in Savings).
Paj sa a bay enfòmasyon jeneral ak aritmetik, se pa konsèy finansye, enpo oswa envestisman. To yo chanje, epi pwòp rezilta w depann de kondisyon bank ou.