Sa kalkilatris sa a fè
Yon prè ipotèk ak to ajistab (adjustable-rate mortgage, ARM) gen yon to fiks pou premye ane yo, souvan 3, 5, 7 oswa 10, epi apre sa to a chanje nan dat ki fikse. Antre prè w, to kòmansman an, valè endèks la, maj la ak limit yo ki nan papye prè w yo, epi kalkilatris la montre nouvo to a ak peman an nan premye chanjman an, nan chanjman apre yo, ak nan pi move ka limit yo pèmèt.
Kijan yo fikse to yon ARM
- Endèks (index): yon to sou mache prè a swiv, tankou yon mwayèn Secured Overnight Financing Rate (SOFR).
- Maj (margin): montan fiks moun ki prete lajan an ajoute sou endèks la. Endèks + maj se to "konplètman endèkse" (fully indexed) a.
- Limit (caps): limit sou konbyen to a ka chanje nan premye ajisteman an, nan chak ajisteman apre, ak pandan tout lavi prè a. Yon prè "2/1/5" ka monte jiska 2 pwen nan premye chanjman an, 1 pwen nan chak chanjman apre ak 5 pwen an tout anwo to kòmansman an.
Loan Estimate (fòm estimasyon prè a) ak biyè prè w (note) bay endèks la, maj la, limit yo ak chak konbyen tan to a chanje (CFPB, Consumer Handbook on Adjustable-Rate Mortgages).
Kijan yo kalkile l
Nan chak chanjman, nouvo to = endèks + maj, men pa plis pase limit anwo (oswa anba) to aktyèl la ak limit pou tout lavi prè a; nouvo peman = peman ki peye balans ki rete a nèt sou dire ki rete a. Egzanp: yon ARM 5/1 400 000 $ sou 30 an a 5,5% peye 2 271,16 $ pa mwa. Si endèks la se 4,3% epi maj la 2,75%, to a apre 5 an vin 7,05% (anndan limit 2 pwen an) epi peman an anviwon 2 626 $. Nan pi move ka a ak limit 2/1/5, to a monte rive 10,5% epi peman an anviwon 3 454 $.
Kesyon yo poze souvan
Kisa ARM 5/1 oswa 5/6 vle di?
Premye chif la se kantite ane to kòmansman an rete fiks. Dezyèm nan di chak konbyen tan li chanje apre: 1 vle di chak ane, 6 vle di chak 6 mwa.
Kisa limit 2/1/5 yo vle di?
To a ka chanje jiska 2 pwen pousantaj nan premye ajisteman an, 1 pwen nan chak ajisteman apre, ak 5 pwen an tout anwo to kòmansman an.
Èske to ARM mwen ka desann?
Wi, si endèks la desann, anjeneral anndan menm limit yo. Anpil prè gen yon planche tou, souvan maj la, kote to a pa ka desann pi ba.
Kisa m ka fè anvan to ARM mwen chanje?
Verifye dat la ak nouvo to a nan avi konpayi k ap jere prè w (servicer) voye anvan chanjman an, konpare refinansman ak yon to fiks, epi planifye bidjè w pou peman ki pi wo limit yo pèmèt.
Èske enfòmasyon mwen yo sove?
Non. Chif yo rete sou paj sa a.