Bati kredi Etazini depi zewo

Si ou fenk rive Ozetazini, anjeneral ou kòmanse san okenn istwa kredi ameriken, menm si ou te peye tout bòdwo ou yo a tan lakay ou. Gid sa a esplike kijan yon dosye kredi ameriken kòmanse, kèk fason moun itilize pou kòmanse youn, sa yo koute, ak magouy pou evite, avèk lyen sou sous gouvènman ameriken yo ak dat yo.

Kijan rapò kredi ak nòt kredi ameriken yo mache

Yon rapò kredi se yon dosye ki rezime aktivite kredi w ak sitiyasyon kredi w kounye a (CFPB, paj modifye 28 desanm 2022). Yo kalkile nòt kredi a a pati de rapò sa a. Pifò nòt yo ant 300 ak 850, epi ou gen plis pase yon nòt paske nòt yo chanje selon modèl la, kalite prè a ak dat la (CFPB, revize 2 septanm 2026).

Poukisa istwa kredi ki soti nan yon lòt peyi anjeneral pa transfere

Biwo kredi ameriken yo bati dosye yo a pati de kont ke pretè ameriken yo rapòte ba yo. An jeneral, kat oswa prè ki soti nan lòt peyi pa ladan yo. Dapre kòmantè ofisyèl Regulation B (CFPB, 12 CFR 1002.6, kòmantè 6(b)(6)-1), si w mande sa, yon pretè dwe konsidere enfòmasyon sou kredi ki pa rapòte bay yon biwo kredi, depi li gen rapò ak menm kalite istwa kredi pretè a ta konsidere de tout fason. Pretè yo ka limite kalite enfòmasyon yo konsidere si yo aplike limit sa yo bay tout moun, kidonk mande chak pretè sou istwa kredi etranje.

Kèk fason pou kòmanse, eksplike san pran pozisyon

Lis CFPB la sou fason pou kòmanse yon istwa kredi (revize 13 septanm 2024) site kat kredi garanti ak prè pou bati kredi.

• Kat kredi garanti (secured credit card). Ou mete yon depo an kach epi ou ka depanse jiska apeprè montan sa a. Sa li koute: depo a bloke lajan kach ou, epi gen kèk kat ki chaje frè oswa enterè. Si depo a retounen ak kilè, sa depann de kondisyon moun ki bay kat la. Mande si moun ki bay kat la rapòte bay twa biwo kredi yo.
• Prè pou bati kredi (credit-builder loan). Souvan bank ak koperativ epay ak kredi ofri l; CFPB sijere pou w mande bank ou, koperativ epay ak kredi w oswa yon konseye ki nan yon òganizasyon san bi likratif. Yo kenbe lajan an pandan w ap ranbouse ti peman, anjeneral sou 6 a 24 mwa, epi apre sa ou resevwa l. Sa li koute: posib enterè ak frè; peman ou rate ka rapòte kòm an reta.
• Itilizatè otorize (authorized user). Yon moun ajoute w sou kat li. CFPB di yon itilizatè otorize jeneralman pa oblije peye dèt la, epi moun ki bay kat yo anjeneral rapòte estati itilizatè otorize a, kidonk istwa kont lan ka parèt nan dosye w, epi abitid pwopriyetè kat la ka afekte w (CFPB, revize 23 septanm 2024). Yon etid CFPB nan lane 2017 te note ke vèsyon ki pi resan kèk modèl nòt konte kont itilizatè otorize yo mwens pase kont ki nan non ou (CFPB, jen 2017).
• Rapò lwaye ak sèvis piblik. CFPB di twa gwo biwo kredi yo itilize enfòmasyon sou peman lwaye yo de fason diferan (CFPB Ask, en-1815). Yon rapò CFPB nan lane 2022 te estime ke sèlman apeprè 1,7 a 2,3 pousan lokatè te gen lwaye yo nan dosye kredi yo (CFPB, novanm 2022). Mande pwopriyetè kay la si li rapòte, epi si gen yon sèvis ki chaje frè. Gade kalkilatris kapasite pou peye lwaye a.

CFPB di tou ke kat debi, lajan kach ak kat prepeye pa ede etabli istwa kredi, epi ke prè sou salè (payday loans) pa rapòte peman ou fè a tan (CFPB, revize 13 septanm 2024).

Si w gen yon ITIN oswa pa gen SSN: kisa pou w mande yon pretè

Règleman yo diferan selon pretè a. Regulation B di yon pretè ka konsidere estati imigrasyon, tankou si yon moun se rezidan pèmanan oswa si li la tanporèman (12 CFR 1002.6(b)(7)). Menm règ la di pretè pa gen dwa fè diskriminasyon selon orijin nasyonal (12 CFR 1002.6(b)(9)), epi ou ka depoze yon plent sou consumerfinance.gov/complaint. Anvan ou fè demann, mande: Èske nou aksepte yon ITIN (nimewo idantifikasyon kontribyab endividyèl) oswa lòt pyès idantite? Èske nou rapòte bay twa biwo kredi yo? Ki frè ki genyen?

Konbyen tan anvan m gen yon nòt?

Pa gen okenn delè garanti. CFPB dekri yon dosye kredi mens oswa ki pa egziste kòm yon dosye ki pa gen istwa, oswa ki pa gen ase istwa resan pou pwodui yon nòt (CFPB, 28 desanm 2022).

Abitid ki konte

• Peye a tan. CFPB rele istwa peman an faktè nimewo youn nan pifò nòt.
• Kenbe balans yo ba. CFPB site ekspè ki konseye pou pa depase 30 pousan nan limit kredi total ou (CFPB, revize 12 desanm 2024). Gade kalkilatris pou peye kat kredi a.
• Evite fè anpil demann an menm tan. CFPB konseye pou pa fè anpil demann kredi nan yon peryòd kout (CFPB, revize 12 desanm 2024).

Planifye peman ou yo ak swivi bidjè a oswa ak kalkilatris bidjè 50/30/20 a.

Gade rapò gratis ou yo epi diskite erè yo

Ou ka jwenn rapò gratis chak semèn nan men chak biwo kredi nasyonal sou AnnualCreditReport.com, sèl sit ki otorize. AnnualCreditReport.com ak biwo kredi yo pa pral voye w imèl pou mande nimewo Sekirite Sosyal (Social Security) ou oswa enfòmasyon sou kont ou (FTC, jen 2026). Pou diskite yon erè, kontakte biwo kredi a ansanm ak biznis ki bay enfòmasyon an; diskite a gratis. Pifò enfòmasyon negatif ka rete sou yon rapò jiska 7 an, epi fayit jiska 10 an (FTC, novanm 2023).

Magouy "reparasyon kredi" ak "kredi imedya"

FTC di konpayi ki ofri repare kredi pa gen dwa legalman pou retire enfòmasyon negatif ki egzat, yo dwe bay yon kontra alekri ak yon dwa pou anile nan twa jou, epi yo pa gen dwa fè w peye anvan yo fè travay la (FTC, 7 janvye 2026). Siy avètisman FTC site yo gen ladan yo: peman davans, yon "nouvo idantite kredi", konsèy pou diskite enfòmasyon ki egzat, yo di w pa kontakte biwo kredi yo, oswa yo mande w bay manti sou yon demann oswa depoze yon fo rapò vòl idantite (FTC, novanm 2023). Rapòte magouy yo sou ReportFraud.ftc.gov.

Kesyon ak repons

Gid sa a se enfòmasyon jeneral sèlman: sa a se pa yon konsèy finansye, sou kredi, legal, fiskal, sou envestisman oswa sou imigrasyon. CentDaily pa rekòmande ni apiye okenn pretè, kat oswa sèvis. Verifye kondisyon aktyèl yo ak founisè a ak sous ofisyèl ki lye anwo yo.

Ekip editoryal CentDaily te ekri gid sa a avèk èd entèlijans atifisyèl (AI); yo verifye reyalite yo ak sous ofisyèl ki nan gid sa a ak nan bwat Sous la anba a. Enfòmasyon jeneral, se pa yon konsèy legal, fiskal oswa finansye.