Cash back (lajan tounen) ak pwen ka retire yon ti kras sou acha fèt ou yo, men kalkil la mache sèlman si w peye kat la nèt. Gid sa a montre kijan pou w kalkile sa rekonpans yo vo vre, kilè enterè efase yo, ak sa Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, ajans federal ki pwoteje konsomatè nan zafè finans) jwenn ki mal mache ak pwogram rekonpans yo. Li pa rekòmande okenn kat. Fè yo verifye 11 novanm 2026.
Kalkil de baz la
- Cash back: rekonpans = depans × to cash back la. $1,000 depans fèt ak 1.5% tounen bay $15.
- Pwen oswa mil: rekonpans = pwen × sa yon pwen vo lè w itilize l. Valè a ka chanje selon kijan w itilize l: yon kredi sou relve, yon kat kado oswa vwayaj ka chak bay yon valè diferan pou chak pwen.
- Frè anyèl: retire l sou sa w touche nan yon ane. Yon frè $95 bezwen $6,334 depans ak 1.5% sèlman pou w pa pèdi ni genyen ($95 ÷ 0.015).
Lè enterè anile rekonpans lan
Si w kite yon balans sou kat la, enterè a anjeneral koute plis pase rekonpans lan. $1,000 ak yon APR (to enterè anyèl) 22% koute apeprè $18.33 enterè pou yon mwa ($1,000 × 22% ÷ 12), plis pase $15 ou te touche a. De mwa koute plis pase de fwa rekonpans lan. Konpare peye ak rekonpans ak peye sou tan ak kalkilatris cash back oswa enterè ba nou an ak kalkilatris pou peye kat kredi a nèt.
Fè atansyon ak pwomosyon "kat magazen"
Yon òf nan kès la ki di "pa gen enterè si w peye tout" se souvan enterè diferé: si gen nenpòt balans ki rete lè pwomosyon an fini, yo ka mande w enterè depi dat acha a. Wè kalkilatris enterè diferé a.
Sa ki ka mal mache ak rekonpans (CFPB)
Nan yon Issue Spotlight (rapò sou yon pwoblèm espesifik) me 2024, CFPB analize plizyè santèn plent konsomatè sou rekonpans kat kredi epi li jwenn kat pwoblèm ki repete ki te anpeche moun jwenn rekonpans yo te pwomèt yo (CFPB: Credit Card Rewards):
- Kondisyon pwomosyon moun pa t atann: òf bonis ak kondisyon moun pa t prevwa.
- Devalorizasyon: pwen ki vin vo mwens apre yo fin touche yo.
- Pwoblèm pou itilize yo: difikilte pou sèvi ak rekonpans yo.
- Revokasyon: yo retire rekonpans yo, pa egzanp lè yo fèmen yon kont.
Bon abitid senp pou sezon an
- Fikse total fèt ou anvan nan planifikatè bidjè fèt la, epi pa achte plis pou w touche rekonpans.
- Li kondisyon rekonpans yo: plafon, kategori ki chanje, dat ekspirasyon ak kijan yo evalye pwen yo.
- Itilize rekonpans ou deja touche olye ou kite yo chita, paske pwogram yo ka chanje.
- Peye tout balans relve a anvan dat limit la si w kapab.
Kesyon moun poze souvan
Konbyen cash back m ap jwenn sou acha fèt?
Miltipliye sa w depanse pa to cash back kat ou a. $1,000 ak 1.5% se $15, anvan nenpòt frè anyèl.
Èske rekonpans yo vo lapenn si m kite yon balans?
Anjeneral non. Ak yon APR 22%, yon mwa enterè sou $1,000 se apeprè $18.33, sa ki plis pase $15 cash back.
Konbyen yon pwen kat kredi vo?
Sa depann de pwogram nan ak kijan w itilize l. Verifye valè chak pwen pou chak opsyon itilizasyon nan kondisyon rekonpans kat ou a.
Èske yo ka retire rekonpans mwen oswa èske yo ka pèdi valè?
CFPB jwenn plent sou devalorizasyon ak revokasyon rekonpans. Li kondisyon pwogram nan epi itilize rekonpans ou deja touche.
Èske paj sa a rekòmande yon kat?
Non. Li esplike kalkil la ak rezilta ofisyèl yo sèlman; konpare kat yo ak pwòp kondisyon pa yo.